Passer du travail à la retraite : un minimum de préparation et de méthode!
On ne passe pas du travail à la retraite sur un coup de tête! C'est même un « pensez-y-bien » qui tourmente bon nombre d'entre nous. Plusieurs facteurs entrent effectivement en ligne de compte. En voici quelques-uns :
- l'augmentation constante de la durée de vie (comment tenir financièrement le coup?)
- la fluctuation des marchés boursiers (à quand la prochaine hausse ou chute importante?)
- l'évolution des taux d'intérêt et de l'inflation (comment prévoir?)
- le besoin de consommer (la tentation de dépenser trop!)
- la hausse des dépenses de l'État, le resserrement de l'étau fiscal et la remise en cause de certaines protections sociales jusque-là réputées intouchables (les temps changent)
- le désir de continuer à se réaliser sur le plan professionnel et la crainte de tomber dans l'oubli
- l'insécurité financière (quand on a trop joué à la cigale!)
Questions indispensables à se poser pour bien planifier sa retraite
- Quels sont mes besoins financiers actuels?
- Que seront mes besoins financiers et ceux de ma famille à la retraite?
- À quoi vais-je occuper mon temps libre?
- Quel est l'âge idéal pour prendre ma retraite?
- Est-ce que je participe à un régime complémentaire de retraite? À combien s'élèveront mes prestations lorsque je me retirerai du marché du travail?
- À combien se chiffre le montant de mes épargnes? D'où proviendront mes revenus à la retraite et dans quelle proportion?
- Quel est mon niveau d'endettement?
- Est-ce que moi et ma famille sommes protégés par des assurances adéquates?
- Mon testament et mon mandat de protection sont-ils faits et mis à jour?
Éléments et autres facteurs perturbateurs à considérer
- Selon Retraite Québec, la proportion de personnes âgées augmente plus vite au Québec que partout ailleurs en Amérique du Nord. Or, sur le plan statistique, plusieurs années vécues à la retraite se traduisent par une perte d'autonomie physique et financière.
- La hausse récente du prix des propriétés a pu créer un faux sentiment de sécurité, certains épargnants ne voyant plus la nécessité de contribuer à leur régime enregistré d'épargne-retraite (REER).
De plus en plus de retraités choisissent ou sont dans l'obligation de revenir à temps partiel ou à temps plein sur le marché du travail. Plusieurs lois ont été modifiées récemment pour encourager le travail à un âge avancé (passage de 69 à 71 ans pour la transformation des
REER; bonification des prestations de la RRQ; retraite progressive, etc.).
Passage harmonieux entre vie active et retraite : 7 conseils pratiques
- Ayez une vision globale de votre projet de retraite et, au besoin, consultez un planificateur financier.
- Tenez-vous informé des sujets liés à la retraite (en assistant à des séances d'information données par votre employeur ou encore par votre établissement financier, par l'entremise d'un psychologue, de Retraite Québec, etc.).
- Déterminez une façon de transmettre aux générations suivantes l'expérience professionnelle que vous avez acquise, que ce soit par le mentorat ou votre engagement dans des organismes.
- Prévoyez les impondérables (frais médicaux, hospitaliers, etc.), notamment en considérant que des conditions s'appliquent généralement pour maintenir les primes d'assurances à un niveau raisonnable.
- Faites participer les membres de la famille à votre réflexion sur votre retraite éventuelle.
- Revoyez régulièrement l'ensemble de votre préparation à la retraite pour y apporter les changements nécessaires, en cas de besoin.
- Faites preuve de patience, de persévérance et de réalisme, dans la mesure où certains risques ne peuvent être couverts.