Pour une retraite sans compromis!

Planifier votre retraite : un geste à la fois

Comme tous vos projets, votre retraite se planifie. Même si les conditions ne sont pas toujours parfaites pour passer à l'action, ça vaut la peine de le faire!

Pensez à votre projet et à vos besoins

Vous aimez aller au resto, faire des voyages ou gâter vos proches? Vous aurez sûrement encore envie de le faire à la retraite! Vous devez donc en tenir compte et planifier votre épargne en conséquence.

Exemples de coût par année pour des projets de retraite

Ginette
passe ses hivers dans un appartement haut de gamme en Floride. 20 000 $

Brigitte
ne vit que pour ses petits-enfants et les gâte beaucoup. 3 000 $

Walid
a décidé de retourner suivre un cours à l'université. 500 $

Suzanne et Jacques
se sont déniché un véhicule récréatif et prévoient se promener à travers le pays. 200 000 $

Margot
aime faire de la peinture et du tricot.
2 000 $

Paul
est passionné de plein air et fait un voyage tous les ans.
10 000 $

Évaluez le revenu nécessaire pour réaliser votre projet

Vous devez évaluer le revenu dont vous aurez besoin pour vivre la retraite de vos rêves.

Vous souhaitez maintenir votre niveau de vie à la retraite? Vous aurez besoin d'entre 60 % et 80 % du revenu que vous avez obtenu durant vos dernières années de travail. Ce pourcentage varie selon vos besoins et vos projets de retraite. Vos revenus varient aussi en fonction de l'âge où vous prendrez votre retraite. Par exemple, les personnes qui veulent prendre leur retraite tôt doivent épargner plus.

Calculez vos besoins d'épargne avec SimulR 

Faites un budget et fixez vos objectifs d'épargne

Faites un budget personnel. Vous pourrez ainsi savoir combien vous êtes capable d'épargner. Par la suite, vous serez en mesure de fixer vos objectifs d'épargne.

Si vous pouvez mettre beaucoup d'argent de côté, visez chaque année environ 10 % de votre revenu.

Pour bien évaluer votre situation, utilisez SimulR. Cet outil de simulation vous aidera à :

• savoir quelles sont vos différentes sources de revenu à la retraite;
• estimer les sommes que vous pourriez recevoir;
• fixer vos objectifs d'épargne.

Vous désirez épargner plus, mais vous ignorez comment y arriver? Découvrez le Guide des 99 trucs pour économiser sans trop se priver .

Mettez en place votre stratégie d'épargne

Voici cinq conseils qui vous aideront à atteindre vos objectifs :

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Épargnez dès que possible

Plus vous épargnez tôt, plus vos placements vous rapporteront gros. C'est grâce aux intérêts composés. Cela signifie que les intérêts sont calculés à la fois sur vos placements et sur les intérêts accumulés. Gagner de l'argent n'aura jamais été aussi simple. Voyez ce qui en est pour Stéphanie et Frédéric.

	Période d'épargne (durée)	Montant investi par année	Total investi	Taux d'intérêt annuel moyen	Montant accumulé à 65 ans
Cas de Stéphanie	De 25 à 34 ans (10 ans)	1 000 $	10 000 $	5 %	57 080 $
Cas de Frédéric	De 45 à 64 ans (20 ans)	1 000 $	20 000 $	5 %	34 700 $

Faites un plan

Planifiez votre épargne selon votre situation et vos objectifs. Au besoin, demandez l'aide d'une ou un spécialiste de la planification financière.

Vérifiez vos relevés de participation

Consultez votre relevé de participation au Régime de rentes du Québec (RRQ) dans Mon dossier! C'est un outil incontournable qui vous informe du montant de vos cotisations au RRQ. Il vous permet aussi d'avoir une estimation du montant de votre rente selon l'âge où vous la demanderez. C'est une mine d'informations, et votre spécialiste de la planification financière en aura besoin pour évaluer votre situation.

Faites de même si vous participez à un régime de retraite du secteur public (RREGOP, RRPE, etc.) ou à un régime de retraite offert chez votre employeur. Assurez-vous de bien en connaître les dispositions.

Privilégiez les placements enregistrés

À long terme, les placements enregistrés, comme un REER ou un CELI, rapportent généralement plus en raison des avantages liés à l'impôt. Choisissez bien le meilleur type de placement (REER ou CELI) selon votre situation.

Tenez compte des risques financiers liés à la retraite

Pensez à l'augmentation du coût de la vie, à la durée attendue de votre vie et aux autres risques financiers liés à la retraite. Vous pourriez être à la retraite plus longtemps que vous le croyez. Les prix des biens et services seront plus élevés que ceux d'aujourd'hui.

Élaborez votre stratégie de décaissement

Planifier pour l'avenir, ça continue à l'approche de la retraite! Prévoyez votre stratégie de décaissement. Vous prendrez alors de meilleures décisions concernant :

• le retrait de vos placements;
• l'âge où vous demanderez votre rente de retraite du RRQ;
• votre pension de la Sécurité à la vieillesse;
• vos prestations provenant du régime de retraite offert chez votre employeur.

Planifiez le retrait de votre argent comme vous avez planifié votre épargne. C'est une étape importante à ne pas ignorer!

Combien recevrez-vous des régimes publics?

La pension de la Sécurité de la vieillesse du Canada  et le Régime de rentes du Québec (RRQ) offrent un revenu de base à la retraite. La rente de retraite du RRQ varie selon votre salaire, le nombre d'années où vous avez cotisé et l'âge où vous la demandez. Vous devrez cependant y ajouter d'autres revenus pour vous assurer un niveau de vie satisfaisant à la retraite. Ces autres revenus peuvent provenir d'un régime de retraite offert chez votre employeur et/ou de votre épargne personnelle.