7 choses à faire avant de prendre votre retraite

 

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Vous arrêtez bientôt de travailler? C'est sûrement excitant, et vous êtes peut-être même nerveux ou nerveuse, comme avant de partir en voyage. Et, justement, avant de partir en voyage, on a une liste de choses à faire. En voici une, version retraite.

1. Faites un budget

Vos dépenses et vos revenus changeront à la retraite. C'est important de les connaître et de les équilibrer en faisant un budget basé sur votre nouvelle réalité.

La page Comment gérer vos dépenses à la retraite? vous propose des pistes pour équilibrer votre budget.

2. Établissez un plan de décaissement

Si vous voulez vous assurer d'avoir assez d'argent pour toute la durée de votre retraite, vous devriez avoir un plan de décaissement. Ce plan prévoit comment et quand vous allez retirer vos différentes sources de revenu à la retraite. Une fois que votre plan est fait, révisez-le chaque année en fonction des changements dans votre situation ou de la fiscalité, par exemple si vous avez des revenus de travail à temps partiel.

La page Qu'est-ce qu'un plan de décaissement? vous explique plus en détail comment établir votre plan.

3. Remboursez vos dettes

Libérez-vous le plus possible de vos dettes avant votre départ à la retraite! Si vous avez encore des dettes à rembourser quand vous arrêterez de travailler, il vous restera moins d'argent de vos revenus de retraite pour vos projets et vos dépenses courantes. Ça pourrait vous rendre plus vulnérable. S'il vous reste des dettes quand vous arrivez à la retraite, il faut en tenir compte dans votre budget.

La page Comment vous attaquer à vos dettes? présente des trucs pour vous libérer de vos dettes.

4. Envisagez prendre une marge de crédit hypothécaire si vous êtes propriétaire

Vous avez une maison, un condo ou un chalet? Peut-être que ça vaudrait la peine de prendre une marge hypothécaire ou de conserver celle que vous avez, même si votre hypothèque est remboursée. Ça vous donnerait une sécurité en cas de pépin, et vous auriez accès à de l'argent à un taux d'intérêt moins élevé s'il vous en manque pour pouvoir demeurer dans votre maison. Mais attention : il est préférable de l'utiliser seulement en cas de besoin essentiel!

Consultez la page Est-ce qu'être propriétaire peut vous aider pour votre retraite? pour en savoir plus sur la marge de crédit hypothécaire.

5. Utilisez les crédits d'impôt offerts

Vérifiez s'il y a des crédits d'impôt que vous pourriez avoir à la retraite, surtout ceux offerts à partir de 65 ans ou pour certains types de revenus, par exemple le montant pour revenu de pension ou le montant accordé en raison de l'âge. C'est quelque chose à prévoir dans votre plan de décaissement. En utilisant les crédits d'impôt, vous pourriez réduire l'impôt à payer.

Pour en savoir plus, consultez la page Vous êtes à la retraite? Voici les crédits d'impôt auxquels vous pourriez avoir droit.

6. Vérifiez vos protections

Avez-vous des assurances maladie et médicaments? Vérifiez si vous pouvez conserver les assurances collectives chez votre employeur une fois à la retraite. Peut-être qu'il y a certaines conditions ou un programme offert aux retraités et retraitées.

Vous êtes en bonne santé? C'est une bonne nouvelle. Par contre, dans plusieurs années, il se peut que vous ne soyez plus capable de gérer vos finances et de prendre des décisions éclairées. Ce n'est pas quelque chose d'agréable, mais vous devez vous protéger. Comment? Avec un mandat de protection (appelé avant un mandat d'inaptitude), idéalement fait par un ou une notaire. Vous pouvez aussi signer une procuration. Informez-vous sur le site Web de la Chambre des notaires pour en savoir plus sur le mandat de protection  et les types de procuration .

7. Préparez-vous mentalement

Une fois que tout ça est fait, il vous reste à vous préparer mentalement. Il y a un aspect psychologique important qu'il ne faut pas négliger lorsque vous faites la transition vers la retraite. Souvent, on ne réalise pas qu'on aura beaucoup de temps libre devant nous. C'est vraiment recommandé de s'y préparer et d'organiser son temps quelques années avant le moment choisi.

Pour aller plus loin, le Réseau Résilience Aîné.es Montréal offre sur son site Web des feuillets à lire sur la vie à la retraite . Vous pouvez aussi lire des livres qui ont été écrits sur le sujet.

Si vous voulez en savoir plus sur ces sept choses à faire avant de prendre votre retraite, écoutez nos vidéos qui en parlent. N'hésitez pas à vous faire accompagner par votre conseiller ou conseillère!