Comment faire ton budget en 4 étapes

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Pour que ton budget soit le plus réaliste possible, il faut que tu connaisses toutes tes dépenses de l'année qui vient de passer. Tu peux regarder les transactions sur tes relevés de carte de crédit et de comptes de banque. Tu peux aussi connaître ton salaire en consultant ton talon de paie. La plupart du temps, c'est plus facile de faire ton budget pour un mois parce que plusieurs dépenses sont payées par mois, comme le loyer et l'électricité.

Il y a plein d'outils qui permettent de faire un budget selon tes besoins. Notre outil de gestion du budget  est simple à utiliser, et tu peux l'enregistrer ou l'imprimer. Tu préfères un outil plus interactif? Essaye le  planificateur budgétaire  du gouvernement du Canada.

Voici comment faire un budget pour un mois en quatre étapes :

1. Détermine ton revenu disponible par mois.
2. Détermine quelles sont tes dépenses fixes par mois.
3. Détermine tes dépenses variables.
4. Soustrais tes dépenses par mois de ton revenu disponible.

Étape 1 : Détermine ton revenu disponible par mois

Le revenu disponible est ce qu'il reste dans tes poches après les retenues d'impôt du Québec et du Canada, et après que tu aies payé tes cotisations sociales pour le Régime de rentes du Québec, l'assurance-emploi et le Régime québécois d'assurance parentale. Selon ton cas, des allocations familiales, le crédit pour la TPS et le crédit d'impôt pour solidarité peuvent aussi faire partie de ton revenu disponible.

Pour faire le calcul de ton revenu disponible :

• si tu reçois une paie chaque semaine, multiplie-la par 52 et divise le résultat par 12;
• si tu reçois une paie toutes les deux semaines, multiplie-la par 26 et divise le résultat par 12.

Étape 2 : Détermine quelles sont tes dépenses fixes par mois

Ce sont des dépenses que tu connais d'avance et elles sont souvent pareilles de mois en mois, par exemple :

• le loyer ou l'hypothèque;
• l'électricité et le chauffage;
• la télévision, le téléphone et l'internet;
• les taxes municipales et scolaires, si tu es propriétaire;
• les assurances : habitation, auto, vie et/ou invalidité;
• la garderie, si tu as des enfants;
• les dettes à rembourser;
• les frais de comptes bancaires, etc.

Étape 3 : Détermine tes dépenses variables

Les dépenses variables, c'est combien tu dépenses pour tout le reste, par exemple :

• la nourriture à l'épicerie et au restaurant;
• les vêtements;
• le transport : les billets de bus ou de métro, l'essence, les frais de taxi, le stationnement;
• les sorties;
• le sport et les cours;
• les produits de beauté, les médicaments;
• les dépenses pour les enfants, si tu en as;
• les dépenses pour ton animal de compagnie, si tu en as un;
• les cadeaux et les dons;
• l'entretien de la maison et la décoration, etc.

La liste est infinie et différente pour tout le monde!

Si tu hésites sur la somme que tu dépenses dans une catégorie, garde tes factures et calcule ce que tu as dépensé pendant un mois ou deux.

S'il y a une dépense que tu fais chaque semaine et que tu veux savoir ce que ça représente pour un mois, multiplie le montant par 4,3. C'est qu'il y a en moyenne 4,3 semaines dans un mois.

Étape 4 : Soustrais tes dépenses par mois de ton revenu disponible

Il faut maintenant déterminer combien il reste quand tu calcules ton revenu disponible moins tes dépenses par mois.

Le résultat de cette équation, c'est l'argent que tu peux épargner! Tu peux ensuite le répartir selon tes projets ou tes objectifs, comme ton fonds d'urgence.

Si le résultat est négatif, c'est dommage, mais tu devras revoir tes dépenses. Parce que si vivre te coûte plus cher que ce que tu gagnes, tu t'endettes tous les mois. Il y a des dépenses absolument nécessaires. Le reste dépend de toi, de tes besoins et de tes valeurs. Il y a juste toi qui peux savoir ce qui est vraiment important et ce qui l'est moins.