L'exemple d'Emy, qui amasse une mise de fonds pour son condo
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Prenons l'exemple d'Emy, qui veut s'acheter un condo. Regardons ensemble quelle stratégie elle va utiliser pour réussir à amasser sa mise de fonds.
Cette année, Emy a épargné 3 000 $ en faisant des virements automatiques, qu'elle a programmés. C'est ce qu'elle pouvait se permettre, selon son budget. Elle pourrait placer cet argent dans un CELI, mais comme elle veut s'acheter un condo d'ici 5 à 10 ans, elle sait qu'il y a une meilleure option pour elle.
Elle ouvre donc un CELIAPP et place son argent dans un fonds commun de placement équilibré. Pourquoi un CELIAPP? Parce qu'il fait diminuer le revenu sur lequel elle paye de l'impôt, ce qui est un gros avantage.
Après avoir fait sa déclaration de revenus, elle aura un remboursement d'environ 945 $ (selon la table d'impôt 2024) parce que son épargne aura fait diminuer de 3 000 $ le revenu sur lequel elle aura payé de l'impôt. Ici, les 945 $ correspondent à l'impôt payé en trop. Il faut savoir qu'un remboursement d'impôt est toujours calculé selon le taux d'imposition qui s'applique au revenu total de l'année.
Dans 5 ans, si Emy maintient son rythme d'épargne et qu'en plus, elle réinvestit ses remboursements d'impôt, elle aura amassé environ 22 000 $! Épargner lui aura demandé de faire des choix, mais sa stratégie et ses efforts l'auront aidée à atteindre son objectif. Elle aura une belle mise de fonds pour son condo!